Foto cortesia El Colombiano.
¿Qué son las ACCAI?
Las Administradoras del Componente Complementario de Ahorro Individual (ACCAI) son nuevas entidades en el sistema de pensiones, creadas por la reforma pensional implementada bajo la Ley 2381 de 2024. Su principal función es administrar los ahorros de los trabajadores que ganan más de 2,3 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV). Esto significa que si su salario supera este monto, los aportes que excedan esa cantidad serán gestionados por una ACCAI.Un nuevo modelo pensional
Un nuevo modelo pensional
El sistema pensional colombiano está en plena transformación. La reforma pensional busca garantizar sostenibilidad financiera y equidad en el acceso a la pensión, en un país donde solo un pequeño porcentaje de la población logra pensionarse. Entre los cambios más significativos está la creación de las Accai, entidades que administrarán los aportes que excedan el tope de 2,3 salarios mínimos. Este modelo introduce un sistema de pilares:
- Pilar Solidario: Garantiza un subsidio para quienes no alcanzan a cotizar lo suficiente.
- Pilar Contributivo: Las cotizaciones hasta el tope mencionado irán a Colpensiones, mientras que el excedente será manejado por una Accai.
- Pilar Complementario: Los ahorros adicionales se destinarán a los fondos privados que ahora tienen un rol específico.
La disyuntiva de las Accai
Las Administradoras del Componente Complementario de Ahorro Individual son las protagonistas de este nuevo esquema. Hasta el momento, las habilitadas para operar son Protección, Porvenir, Skandia y Colfondos, aunque Colpensiones ya radicó la solicitud para gestionar su propia Accai. Jaime Dussán, presidente de la entidad, señaló: “Estamos trabajando para que la gente tenga la opción de volver a Colpensiones. Queremos que todos estén en el mismo sistema”.
El reto de escoger una Accai
A la fecha, 447.512 afiliados han sido notificados para realizar el trámite. Sin embargo, el proceso no ha estado exento de interrogantes:
¿Quiénes deben elegir una Accai?
Todos los trabajadores que superen el umbral de ingresos de $3.274.050. Los aportes hasta este monto seguirán en Colpensiones, y el excedente será manejado por la Accai que elijan.¿Qué sucede si no se elige una Accai?
Si los afiliados no toman una decisión dentro del plazo, el sistema asignará una administradora de manera automática. Esto podría significar perder la oportunidad de evaluar factores como rentabilidad y beneficios específicos.¿Qué pasa con los trabajadores independientes?
Ellos también deben registrarse en una Accai. La Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (PILA) distribuirá automáticamente los aportes según los ingresos reportados.¿Qué sucede con quienes no alcancen a completar las semanas requeridas antes del 1 de julio de 2025?
Las nuevas reglas tendrán un impacto particular en los hombres que no logren las 900 semanas cotizadas y en las mujeres que no alcancen las 750 semanas antes de esa fecha. Estos trabajadores podrían perder el derecho a la pensión bajo el esquema de Colpensiones, viéndose obligados a acceder a beneficios reducidos o ser trasladados al Pilar Solidario, dependiendo de su situación.
Impacto en los fondos privados y recomendaciones
Aunque algunos sectores temían que la reforma significara el fin de los fondos privados, estos seguirán operando bajo su nuevo rol. Según Daniel Pulido, abogado y secretario general del sindicato de Colpensiones, al elegir una Accai es clave evaluar el historial de rentabilidad y los beneficios para el cotizante.
¿A quiénes impactará el nuevo sistema pensional?
La reforma pensional y las nuevas reglas asociadas al sistema de pilares tendrán un impacto directo en varios grupos de la población, especialmente en:
Trabajadores que ganan más de 2,3 salarios mínimos ($3.274.050):
Este grupo deberá dividir sus aportes entre Colpensiones (hasta el tope mencionado) y una Accai para el excedente. La decisión que tomen en cuanto a la elección de la administradora complementaria será clave para garantizar un manejo eficiente de sus recursos.Hombres con menos de 900 semanas cotizadas y mujeres con menos de 750 semanas antes del 1 de julio de 2025:
Aquellos que no alcancen estas semanas mínimas antes de la fecha límite podrían quedar excluidos de la posibilidad de pensionarse bajo el esquema de Colpensiones. Esto los obligaría a acceder a beneficios reducidos o depender del Pilar Solidario, lo que podría significar un ingreso menor en su jubilación.Trabajadores independientes:
Este grupo también deberá registrarse en una Accai. Aquellos con ingresos variables que superen el umbral de 2,3 salarios mínimos en algún mes verán sus aportes distribuidos automáticamente entre Colpensiones y la Accai seleccionada.Jóvenes que comienzan su vida laboral:
Aunque este grupo tiene tiempo para planificar, la reforma les exige empezar a cotizar temprano, evaluar cuidadosamente su elección de Accai y aprovechar los beneficios de rentabilidad a largo plazo.Afiliados actuales de fondos privados (AFP):
Los trabajadores que ya cotizan en un fondo privado deberán adaptarse a las nuevas reglas, pues estos fondos ahora administrarán únicamente el componente complementario de ahorro individual.Personas cercanas a la edad de pensión bajo el régimen de transición:
Quienes se encuentren a menos de 10 años de pensionarse y cumplan los requisitos actuales no se verán afectados de manera significativa, pero los que no estén en el régimen de transición sí deberán ajustarse al nuevo modelo.Personas con ingresos inferiores a 2,3 salarios mínimos:
Aunque este grupo no debe preocuparse por elegir una Accai, seguirá cotizando exclusivamente a Colpensiones, lo que garantiza que sus recursos permanezcan en el Pilar Contributivo.
¿Qué viene para el sistema?
El próximo gran hito será el 1 de julio de 2025, cuando entre en vigor la Ley 2381. Desde esa fecha, la Accai seleccionada será la encargada de administrar el dinero extra de los cotizantes. Para los jóvenes, Pulido sugiere comenzar a cotizar desde temprano y valorar el componente de rentabilidad como un factor esencial.
La reforma pensional y el nacimiento de las Accai abren una nueva etapa en la seguridad social de Colombia. Aunque el cambio busca beneficiar a la mayoría, también exige que los trabajadores estén informados y tomen decisiones acertadas sobre su futuro financiero. Hoy, 16 de enero, es un día de decisiones; un momento clave que definirá el rumbo de las pensiones en el país.
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